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中国平安前三季度新业务价值增长40.9%  “保险+”产品体系持续升级

中国平安前三季度新业务价值增长40.9%  “保险+”产品体系持续升级

10月27日下午,中国平安公布2023年前三季度业绩。整体来看,中国平安的经营业绩保持较强韧性,综合金融战略持续深化,金融核心主业保持平稳。集团实现归属于母公司股东的营运利润1124.82亿元,归属于母公司股东的净利润875.75亿元,年化营运ROE达16.7%。平安集团归母净资产突破9000亿元。客户经营业绩持续增长,截至2023年9月末,平安个人客户数近2.30亿,客均合同数达2.99个。

作为平安集团核心业务之一,平安寿险及健康险业务延续今年以来的强势表现,改革成效进一步显现。前三季度,寿险及健康险新业务价值335.74亿元,可比口径下同比增长40.9%,超越市场预期。分析人士认为,作为寿险利润的先导性指标,平安的新业务价值表现持续向好,在未来将对平安寿险业务创造持长期增长的价值。

新业务价值增长40.9% 代理人渠道人均新业务价值接近翻番

2023年前三季度,伴随着市场需求逐步回暖,平安寿险经营稳健发展,实现营运利润849.11亿元。平安寿险与健康险新业务价值同比增长40.9%,表现优于行业。同期中国人寿披露前三季度新‌业务价值同比增长14%。从保费收入来看,前三季度平安寿险原保险合同保费收入约为3826.52亿元,同比增长7.7%,增速位居上市险企前列。

具体分析来看,平安寿险经营提振,主要得益于渠道综合实力提升以及产品体系的优化和创新。在渠道端,代理人渠道通过绩优分群与精细化经营,队伍结构不断改善,产能显著提升,人均新业务价值同比增长94.4%,近乎翻番。

除代理人渠道之外,平安坚定不移地发展更为均衡的专业化销售渠道。前三季度,银保渠道、社区网格及其他等渠道贡献了平安寿险新业务价值的15.8%。

其中,在新银保渠道方面,平安寿险与平安银行深化独家代理模式,协助银行银保渠道与平安银行加强协同融合,并持续拓展外部合作银行渠道,建立专业化私人财富管理专家“新优才”队伍。截至三季度末,该队伍人数已达2500人,结合具体场景和客户触点,将保险融入客户的整个财富管理体系,保险销售能力大幅提升,释放出巨大的业务发展潜力。

为做好存续客户服务,平安寿险持续推广社区网格化经营模式。平安人寿相关负责人介绍,把经营服务区域划分为一个个“网格”,通过配置网格专员,实现100%覆盖存续客户,再通过线下线上协同,可以为存续客户提供一系列服务。截至2023年9月末,平安社区网格渠道已覆盖全国50多个城市,组建超1.1万人的高素质专员队伍。

“保险+”产品体系持续升级,构建差异化竞争优势
经过三十年高速发展,人身险市场的客户需求发生了较大转变。保险已经不再是一份简单的保障,而是承担着更多财富增值、医疗健康、养老服务、代际传承等诉求。在此背景下,平安对保险产品端持续进行改革创新,依托“综合金融+医疗健康”优势,推出“保险+健康管理”“保险+居家养老”“保险+高端养老”三大核心服务,满足了客户从健康、医疗到养老的全生命周期需求,也为平安开辟出三条新的差异化增长曲线。

“医疗健康”方面,2023年前三季度,平安寿险已服务超1,900万客户,同比增长超10%;居家养老方面,截至2023年9月末,平安居家养老服务已覆盖全国54个城市,累计超7万人获得居家养老服务资格,54城中超50%投保人已激活居家服务权益;高端养老方面,平安臻颐年三亚体验中心于2023年7月开业运营,广州颐年城项目于2023年8月举行开工仪式。

随着医疗健康养老战略深入推进,2023年前三季度享有“+服务”权益的客户覆盖寿险新业务价值占比约68%。2023年第三季度,平安在北京探索试点“保险+医疗”模式,通过将寿险、健康险与北大国际医院提供的高端医疗服务权益相结合,为北京客户提供保障。

此外,通过家庭医生和养老管家的深度、高频客户服务,平安集团为客户建立了专属的健康档案,提供会员制的医疗健康养老服务,串联“到线、到店、到家”服务网络,涵盖咨询、诊断、诊疗、服务全流程,通过与AI相结合实现7×24小时秒级管理。

平安人寿董事长杨铮认为,一方面要加强保险产品创新,把握消费者当前对安全、稳定的财富管理产品的需求;同时,回归保险保障本源,为需求人群的疾病、医疗、意外等风险管理提供更多样化的保险产品解决方案。在服务端,应立足多样化的养老及健康保障需求,加速构建与保险产品深度融合的“医疗+”“养老+”“健康+”服务体系,推动与“保险+服务”生态体系的融合。

从2018年酝酿主动变革,到2019年正式开启寿险改革、实施“4渠道+3产品”战略,历时三年,平安寿险先于行业改革,也早于行业收获改革红利,成效开始显著释放。有分析人士认为,伴随宏观经济持续复苏,这或成为平安下一个长景气周期的新起点。

近期,华西证券和安信证券先后给予平安买入评级。华西证券研报显示,平安寿险“4渠道+3产品”战略稳步推进,改革成效持续显现,叠加政策层面对于资本市场的改善,投资端有望迎来进一步改善。安信证券则认为,公司2023H1新业务价值增长领跑同业,逆势提升分红水平充分彰显信心。此外,海通证券研报表示,看好平安寿险改革成果逐步释放、队伍质态持续改善。


 

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