退保是每个消费者享有的正当且合法的权利，也是契约框架下正常的消费行为。只要符合保险合同当中对于退保的规定，消费者可以向保险公司申请办理退保业务。但“代理退保”黑产是打着“全额退保”的幌子进行的非法勾当。近年，“代理退保”“代理维权”的广告层出不穷，一些不法分子打着“全额退保”的幌子，借助微信、抖音等平台发布“帮助中国平安投诉，可办理全额退保”等信息，甚至还有明目张胆上街打广告的，引诱投保人委托其进行代理退保，教唆、指使消费者伪造材料，实施“代理退保”的不法行为，给保险公司和保险行业都带来了巨大的损失。
2023年1月，平安保险公司收到客户许女士的投诉，反映自己的保单不仅没有成功办理退保，还把自己的3千块搭进去了。根据许女士提供的微信截图排查，与之对话的并非保险公司工作人员，而是一名微信昵称为“保单管理部”的未知人士，称其可以帮助客户办理全额退保，需要许女士先转3千元手续费，就可以全权代办，结果转账之后该人员再无任何回复。许女士才知道自己被欺骗了。
许女士遭遇的是典型的代理退保骗局，不法分子首先通过电话、微信、网络等进行不实宣传，声称可以“专业承接中国平安投诉、无条件办理退保”，引诱消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，使消费者个人信息安全遭受威胁。同时为消费者提供一份话术，要求消费者通过录音等方式诱骗销售人员回复，进行不实取证；或者在没有取得相关证明材料的情况下，通过手机软件伪造微信聊天记录、捏造歪曲保险机构存在违规的不实事实。
“代理退保”黑产的本质是欺骗、误导消费者，以“全额退保”的幌子向消费者索要高额费用，还常伴有诈骗、侵犯公民个人信息、非法经营等违法犯罪行为的发生。不仅是对消费者权益的侵害，也是对保险行业乃至金融市场正常经营秩序的破坏。
作为消费者，应树立正确的金融消费观，在日常购买金融产品或服务时，充分了解产品及服务内容，详细阅读相关合同文本，谨慎签字确认。对于金融产品有不理解，请通过平安官方客服专线、公司柜面等正规渠道理性维权，由专业人士为消费者解答分析，避免给不法分子可乘之机。
使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，购买保险产品要符合自身风险保障需求和经济能力，购买投资理财产品应匹配自身风险偏好和风险承受能力等。同时要拒绝恶意投诉带来的利益诱惑，防止不法分子加以利用人性的贪欲，进而踏入更大的陷阱，甚至为此影响个人征信，承担法律责任，得不偿失。
消费者还应对“代理退保”提高警惕，防止上当受骗，应了解所购保险产品的保险责任、责任免除和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎理性衡量是否有必要办理退保。不要盲目听信他人，跟风退保。切忌盲目相信“产品更新换代，中国平安投诉退旧保新”，以免失去保险保障。
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