退保即保险合同的终止，作为一种单方面解约行为，既是投保人的权利，也是契约框架下正常的保险消费行为。然而近年来，一些机构、组织和个人以非法牟利为目的，打着“帮助全额退保”的幌子，引诱消费者委托其办理退保事宜，甚至怂恿消费者伪造证据材料，并以投诉举报名义向监管部门进行平安保险投诉，向保险公司施压获利，从中收取高额手续费，逐渐形成一条披着“维权”外衣的黑色产业链。
不法分子冒充监管部门工作人员或保险公司人员拨打投保人电话，抓住保险消费者出现的资金问题，或者利用消费者法律知识盲区进行哄骗，谎称自己有办法为投保人办理全额退保，引诱投保人致电保险公司官方将联系电话更改为自己的电话，全权委托自己办理退保手续，随后通过编造理由、伪造证据、提供不实信息进行恶意投诉、诬告等方式要求保险公司办理全额退保。办理全额退保后要收取约30%-50%的费用，甚至引诱消费者退旧投新，以赚取佣金。
2010年11月平安客户冯女士在代理人的介绍下购买一款年金保险，于2022年9月根据某“代理退保”机构指导，编造不实事实以平安保险公司“销售误导”“夸大保险责任”为由向监管部门投诉，要求监管部门对平安保险公司进行查处，以达到全额退保的目的。经查，钟女士的保单销售和投保过程符合规定，有投保人和被保人亲笔签名，其本人也成功接受保险公司的新契约回访，所谓的“销售误导”“夸大保险责任”等均不成立。结局是平安保险公司坚持原则，钟女士不但没有成功全额退保，还被“代理退保”机构收取了一笔“咨询费”，个人权益受到了侵害。
保障是保险的基本功能，保险公司通过合同约定为消费者提供保障服务。案例中，冯女士明显是被第三方恶意代理退保欺骗，甚至遭受恐吓威胁，虽然平安保险投诉后冯女士的保单没有退保，保留了一份重要的保障，但咨询费的损失和额外时间精力的投入，也是一笔不小的损失。
对于消费者来说，市场上销售的保险产品都是具有一定保障功能的，任何需要收取“手续费”的“代理退保”行为都会直接导致消费者的损失而非获益。甚至，有些“代理退保”的不法分子并不满足于消费者支付的退保“手续费”，还会在帮助消费者退保后，盯上退还的保费，进而导致消费者丧失保障和损失财产。
保险消费者需充分评估自身保险需求和财务支付能力，理性投保和退保。盲目退保将导致消费者失去原有的保险保障，如果发生保险事故，客户只能自行承担损失。作为保险消费者，应本着诚信原则，通过正规渠道、按照平安保险投诉正规流程办理投保或退保。
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